วิธีจัดการกับอัตราการประกันภัยรถยนต์ที่เพิ่มสูงขึ้น (2023)

หากคุณเพิ่งได้รับค่าประกันรถยนต์ที่แพงขึ้น แสดงว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว

ค่าประกันภัยรถยนต์เพิ่มขึ้นประมาณ15 เปอร์เซ็นต์ในเดือนมีนาคมจากปีก่อนหน้า ซึ่งสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยรวมล่าสุดอย่างมีนัยสำคัญที่5 เปอร์เซ็นต์. เบี้ยประกันเฉลี่ยต่อปีประมาณ$2,000ตามเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล Bankrate

และคาดว่าราคาประกันภัยรถยนต์จะสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง สัปดาห์นี้ ผู้บริหารระดับสูงของผู้ประกันตนความก้าวหน้ากล่าวในจดหมายผู้ถือหุ้นว่า บริษัทวางแผนที่จะ "ก้าวร้าวด้วยการเพิ่มอัตราในช่วงที่เหลือของปี"ออลสเตทกล่าวว่าคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีกในปี 2566 “เพื่อปรับปรุงผลกำไรประกันภัยรถยนต์”

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมกล่าวว่าต้นทุนการซ่อมที่สูงขึ้น รวมถึงค่าอะไหล่รถยนต์และค่าแรง ตลอดจนต้นทุนการเช่ารถที่สูงขึ้น เนื่องจากการขาดแคลนคนงานทำให้ใช้เวลาในการซ่อมนานขึ้น ทั้งหมดนี้ส่งผลให้ค่าสินไหมทดแทนแพงขึ้นและค่าเบี้ยประกันภัยสูงขึ้น นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมกล่าว Stephen Crewdson ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายข่าวกรองธุรกิจประกันภัยของบริษัทวิจัยผู้บริโภค J.D. Power กล่าวว่า “ทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับการซ่อมแซมกำลังเพิ่มขึ้น”

โรเบิร์ต พาสมอร์ รองประธานแผนกส่วนบุคคลของสมาคมประกันวินาศภัยแห่งอเมริกา ซึ่งเป็นกลุ่มอุตสาหกรรมกล่าวว่า ในขณะที่การแพร่ระบาดได้ลดลง ผู้ขับขี่กลับเข้าสู่ท้องถนนมากขึ้น ไม่ว่าจะไปทำงานหรือไปเที่ยวพักผ่อน เพิ่มความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุ เขาเสริมว่านิสัยที่ไม่ดีที่เกิดขึ้นระหว่างการแพร่ระบาด เช่น การขับรถด้วยความเร็วที่เร็วขึ้น

Doug Heller ผู้อำนวยการฝ่ายประกันภัยของ Consumer Federation of America กล่าวว่าผู้ขับขี่ที่ดีจำนวนมากกำลังถูกลงโทษในอัตราตามปัจจัยที่ไม่เกี่ยวข้องกับการขับขี่ของพวกเขา ในรัฐส่วนใหญ่ คุณอาจจ่ายเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นหากคุณมีเครดิตไม่ดีถึงพอใช้ แม้ว่าคุณจะมีประวัติการขับขี่ที่เก่าแก่ก็ตาม บริษัทประกันใช้คะแนนเครดิตผู้บริโภคที่หลากหลาย ซึ่งคล้ายกับที่ผู้ให้กู้ใช้ในการกำหนดความเสี่ยงของผู้กู้ในการชำระหนี้ โดยเป็นหนึ่งในหลายปัจจัยในการประเมินความเป็นไปได้ของผู้ขับขี่ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

รายงานล่าสุดโดยสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกาเกี่ยวกับค่าเบี้ยประกันในนิวยอร์กพบว่าผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ที่สมบูรณ์แบบและเครดิตดีเยี่ยมจ่ายค่าประกันขั้นพื้นฐานเฉลี่ย 730 ดอลลาร์ต่อปี ในขณะที่ผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่เหมือนกันแต่เครดิตไม่ดีเฉลี่ยเกือบ 2,100 ดอลลาร์ สหพันธ์สนับสนุนการยกเลิกการใช้คะแนนเครดิตในการจัดอันดับการประกันภัย โดยระบุว่าเป็นอันตรายต่อลูกค้าที่มีรายได้น้อยและผู้ที่อาศัยอยู่ในย่านชนกลุ่มน้อยโดยเฉพาะ (อย่างน้อยสามรัฐ — แคลิฟอร์เนีย ฮาวาย และแมสซาชูเซตส์ — ห้ามใช้การให้คะแนนเครดิตในการตั้งค่าเบี้ยประกันภัยเหล่านี้ และอีกสองสามรัฐก็จำกัดการใช้)

บริษัทประกันปกป้องการให้อัตราที่ดีกว่าแก่ผู้ขับขี่ที่มีเครดิตดี โดยกล่าวว่าเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล เนื่องจากลูกค้าเหล่านั้นมีโอกาสน้อยที่จะยื่นคำร้องประกัน “ลูกค้าส่วนใหญ่ได้รับอัตราที่ดีกว่าเพราะเราใช้การให้คะแนนเครดิต” นายพาสมอร์กล่าว

การประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงได้ยาก เนื่องจากความคุ้มครองขั้นพื้นฐานเป็นข้อบังคับในรัฐส่วนใหญ่ แล้วคุณจะทำอย่างไรเพื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณ? Chuck Bell ผู้อำนวยการโครงการสนับสนุนที่ Consumer Reports แนะนำให้หาใบเสนอราคาสามหรือสี่ใบจากบริษัทประกันต่างๆ เพื่อดูว่าพวกเขาสามารถเสนอราคาที่ต่ำกว่าได้หรือไม่ ผู้บริโภคจำนวนมากยังคงอยู่กับบริษัทประกันรายเดิมมานานหลายทศวรรษ เขากล่าว แต่ก็ฉลาดที่จะตรวจสอบราคาเป็นระยะๆ “เราคิดว่าคุณควรซื้อของทุกปี” เขากล่าว

ในขณะที่หลายๆ คน “อยากทำคลองรากฟันมากกว่า” เขากล่าว การขอใบเสนอราคาประกันภัยรถยนต์ไม่ใช่เรื่องยาก เขาแนะนำให้โทรหาบริษัทประกันทางโทรศัพท์ แต่คุณสามารถขอใบเสนอราคาได้โดยตรงจากเว็บไซต์ของบริษัทประกัน (ไซต์ที่รวบรวมข้อมูลสามารถให้แนวคิดทั่วไปแก่คุณได้ เขากล่าว แต่สำหรับใบเสนอราคาเฉพาะ คุณควรติดต่อโดยตรงกับบริษัทประกันหรือตัวแทนอิสระที่เป็นตัวแทนของผู้ให้บริการหลายราย) เตรียมนโยบายปัจจุบันของคุณให้พร้อมเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบความครอบคลุมได้อย่างง่ายดาย

ในความเป็นจริงเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นจะผลักดันให้ผู้ขับขี่ซื้อของในราคาที่ถูกลงผลการวิจัยล่าสุดจาก เจ.ดี. พาวเวอร์ “พวกเขากำลังมองหาข้อเสนอที่ดีกว่า” นายครูว์ดสันกล่าว

ส่วนแบ่งของครัวเรือนที่ซื้อประกันภัยรถยนต์ในเดือนก่อนหน้าเฉลี่ย 13 เปอร์เซ็นต์ในเดือนมีนาคมซึ่งสูงที่สุดนับตั้งแต่กลางปี ​​2021 ตามข้อมูลของ J.D. Power ซึ่งอ้างอิงจากผลสำรวจออนไลน์รายวันที่มีผู้บริโภคมากถึง 1,000 คน อัตราการเปลี่ยนเฉลี่ย - ครัวเรือนที่เปลี่ยนผู้ประกันตนในเดือนก่อนหน้า - สูงกว่า 4 เปอร์เซ็นต์ในเดือนมีนาคม เทียบกับค่าเฉลี่ย 3.6 เปอร์เซ็นต์ในปี 2565 และ 3.4 เปอร์เซ็นต์ในปี 2564

หากคุณต้องการซื้อรถ คุณสามารถช่วยลดค่าประกันได้ตั้งแต่เริ่มต้นเมื่อซื้อรถ โดยเน้นไปที่รุ่นที่มีค่าใช้จ่ายในการทำประกันน้อยกว่า คุณเบลล์กล่าว เขากล่าวว่า แทนที่จะเลือกรถกระบะขนาดใหญ่หรือเอสยูวี ให้ลองพิจารณารถแบบครอสโอเวอร์ ซึ่งมักจะทำประกันได้ถูกกว่า

หากรถของคุณเป็นรุ่นเก่าที่มีมูลค่าต่ำกว่า คุณสามารถลดเบี้ยประกันได้โดยการลดความคุ้มครองการชน ซึ่งจะจ่ายเพื่อซ่อมหรือเปลี่ยนรถของคุณเมื่อได้รับความเสียหายจากการชนกับรถคันอื่นหรือวัตถุ เช่น รั้ว และความคุ้มครองที่ครอบคลุม ซึ่งครอบคลุมถึงการขโมยรถของคุณและความเสียหายจากสิ่งต่างๆ เช่น กิ่งไม้หล่นทับ

บริษัทประกันยังเสนอการประกันตามการใช้งาน ซึ่งเกี่ยวข้องกับการมีอุปกรณ์ในรถของคุณที่ตรวจสอบระยะทางและพฤติกรรมการขับขี่ของคุณ ผู้ประกันตนจะพิจารณาข้อมูลในเบี้ยประกันภัยของคุณ หากคุณเป็นผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยและสะดวกสบายในการแบ่งปันข้อมูลกับบริษัทประกันของคุณ หรือหากคุณขับรถน้อยลง คุณจะได้รับประโยชน์ “มันเป็นวิธีการประหยัดเงินสำหรับบางคน” คุณเบลล์กล่าว

ต่อไปนี้เป็นคำถามและคำตอบเกี่ยวกับวิธีลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ของคุณ:

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันจะช่วยได้หรือไม่?

การเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณอาจช่วยลดเบี้ยประกันของคุณ ชำระค่าใช้จ่ายของคุณให้ตรงเวลาและหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตของคุณจนเต็ม — รักษาอะไรไว้บ้างเครดิตบูโรเรียกว่า “การใช้งาน” ต่ำ — สามารถช่วยเพิ่มคะแนนของคุณได้ คุณควรจำกัดจำนวนบัญชีบัตรเครดิตใหม่ที่คุณเปิดและสินเชื่อที่คุณนำออก คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อความถูกต้องได้ฟรีโดยเข้าไปที่www.annualcreditreport.com.

บริษัทประกันบางแห่งไม่ได้ใช้การให้คะแนนเครดิตในการกำหนดเบี้ยประกันภัย —รักษาตัวอย่างเช่น ประกันภัยรถยนต์บอกว่าไม่มี ดังนั้นจึงควรถามเกี่ยวกับเวลาที่คุณซื้อความคุ้มครอง

การเพิ่มค่าลดหย่อนของฉันสามารถลดเบี้ยประกันภัยของฉันได้หรือไม่?

ใช่. การเลือกค่าลดหย่อนที่สูงกว่า — ส่วนของบิลค่าสินไหมทดแทนที่คุณรับผิดชอบก่อนที่กรมธรรม์จะจ่าย — สามารถลดค่าเบี้ยประกันภัยของคุณได้ การลดหย่อนภาษีจาก 500 ดอลลาร์เป็น 1,000 ดอลลาร์สามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยได้เฉลี่ยประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ นายเบลล์กล่าว หากทำได้ ให้นำเงินที่ออมไว้สำหรับค่าเบี้ยประกันของคุณเพื่อช่วยจ่ายส่วนหักลดหย่อน หากคุณต้องยื่นคำร้อง

ฉันสามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับผู้ประกันตนในรัฐของฉันได้ที่ไหน?

แผนกประกันของรัฐอาจมีข้อมูลเพื่อช่วยคุณในการเปรียบเทียบราคาและระดับการบริการของบริษัทประกันต่างๆเท็กซัสตัวอย่างเช่น มีเครื่องมือโดยละเอียดสำหรับการรับใบเสนอราคา และแมสซาชูเซตส์เสนอสเปรดชีตเพื่อช่วยในการเปรียบเทียบ สมาคมนายหน้าประกันภัยแห่งชาติเสนอแผนที่ของหน่วยงานประกันของรัฐและรักษากดัชนีการร้องเรียนที่ผู้บริโภคสามารถใช้เพื่อดูว่าบริษัทประกันของพวกเขาสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ย